Особенности добровольного пенсионного страхования

Повышение уровня жизни незащищенных слоев населения, в том числе пенсионеров – одна из первостепенных задач государства в социальной сфере. Нынешние размеры пособий по старости невелики, поэтому Правительство РФ принимает меры по их увеличению в будущем. Один из способов реализации этой задачи – добровольное пенсионное страхование, за счет которого происходит значительное увеличение пенсий россиян, заранее об этом позаботившихся.

Понятие добровольного пенсионного страхования

30 апреля 2008 года был принят закон о введении в РФ добровольного пенсионного страхования, под которым понимается накопление в течение трудовой деятельности денежных средств, выдающихся затем в виде доплат к страховой пенсии. Формирование сбережений осуществляется частными финансовыми учреждениями, деятельность которых контролируется государством.

Добровольное страхование работает по той же системе, что и обязательное, однако для его реализации необходимо личное согласие гражданина РФ. Между работником и организацией заключается договор, по которому сумму ежемесячных взносов, тарифы для инвестирования полученных средств и прочие условия определяет само страхующееся лицо.

Добровольное страхование является дополнением к обязательному, а не его заменой. Две системы существуют параллельно, аккумулируя пенсионные средства каждая по своим принципам и нормам.

Практика добровольных пенсионных накоплений давно существует в таких экономически развитых странах, как США, Германия, Канада и др. В России граждане пользуются данной возможностью неактивно, так как не до конца понимают ее смысл и предоставляемые гарантии обеспеченной старости.

Особенности добровольного пенсионного страхования

Для чего нужно

Пособия, получаемые современными российскими пенсионерами, едва ли могут покрыть затраты на продукты питания и бытовые нужды. О путешествиях и развлекательных мероприятиях говорить вовсе не приходится. Чтобы изменить сложившуюся ситуацию и был принят закон о добровольном страховании пенсии. Его основные цели:

  • повысить качество жизни людей пожилого возраста;
  • сохранить уровень дохода гражданина после выхода на заслуженный отдых;
  • предоставить работнику возможность самостоятельно определить размер будущих пенсионных выплат.

Различие добровольного и обязательного страхования

Несмотря на общие принципы работы, эти виды пенсионного обеспечения граждан имеют ряд отличий.

  1. Оформление добровольного страхования предполагает согласие работника, тогда как к обязательному страхованию государство принуждает всех трудоустроенных.
  2. Средства по договору обязательного страхования аккумулируются в Пенсионном фонде РФ, их сохранность гарантируется государством, тогда как при добровольных накоплениях вся ответственность лежит на частной финансовой организации, с которой заключено соглашение.
  3. Обязательное страхование доступно только официально трудоустроенным гражданам, за которых отчисления в виде определенного процента от заработной платы вносит работодатель. Дополнительное пенсионное страхование в РФ разрешено не только ее резидентам, но и всем желающим, в том числе и самозанятым или вовсе не работающим, перечисляющим взносы в экономические учреждения самостоятельно.
  4. Выплаты при добровольном страховании осуществляются в течение оговоренного в договоре срока (от 5 до 20 лет). При обязательном срок выплат пожизненный.
  5. При обязательных накоплениях для инвестирования средств можно воспользоваться ограниченным количеством предложений от компаний, сотрудничающих с Пенсионным фондом. При добровольных взносах гражданин сам решает, куда направить деньги, в каком количестве и под какой тариф.

Размер взносов при добровольном пенсионном страховании

Добровольное пенсионное страхование предполагает, что страхуемое лицо самостоятельно определяет размер взносов исходя из своего материального положения. Оплата производятся ежемесячно либо работодателем, совершающим операции по переводу средств совместно с обязательным страхованием, либо самим гражданином. Второй вариант практикуется, если работник не трудоустроен официально или работает в другой стране.

Законодательством все же установлены границы дополнительных взносов за расчетный период. Так, в 2018 году общая сумма отчислений не должна была быть меньше 59 211 рублей и больше 236 846 рублей. Каждый год делается перерасчет, основывающийся на показателе МРОТ.

Договор добровольного пенсионного страхования

Соглашение добровольного страхования пенсии заключается между:

  • негосударственным пенсионным фондом;
  • страховой организацией;
  • страхователем, в роли которого может выступить как гражданин России, так и иностранец.

Особенности добровольного пенсионного страхования

По данному договору страхователь обязуется ежемесячно вносить оговоренную сумму на свой личный счет в течение определенного времени, а страховщик – при наступлении страхового случая выплатить накопившуюся сумму с учетом процентов от инвестирования.

Страхователь может получить накопленные деньги только при достижении им пенсионного возраста или установлении инвалидности. Раньше срока снять эти средства нельзя.

Его расторжение

Договор дополнительного страхования может быть расторгнут по следующим причинам:

  • обоюдная договоренность сторон;
  • невыполнение одним из субъектов соглашения своих обязательств (например, несвоевременные взносы или их отсутствие);
  • переход вкладчика в другую финансовую организацию;
  • смерть страхователя или признание его без вести пропавшим;
  • выполнения страховой организацией всех предписанных договором обязательств.

Если страховщик нарушает условия договора, гражданин имеет право обратиться в суд и расторгнуть соглашение в судебном порядке. В таком случае ему полагается возврат средств, предусмотренный при досрочном расторжении.

Законодательное регулирование

Государство стремится создать условия для роста добровольных пенсионных накоплений в России, в связи с чем вводятся некоторые гарантии для граждан, оформивших соответствующий договор. Так, при несоблюдении страховщиком условий соглашения, предусмотрена гражданско-правовая ответственность, а средства, сформированные за счет дополнительных пенсионных взносов, передаются по наследству в случае смерти застрахованного лица. Однако получить их опять же можно только в качестве доплат к страховым пенсиям.

Для обсуждения правовых вопросов по данной тематике необходимо ориентироваться на следующие нормативные акты:

  1. Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ;
  2. Федеральный закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» от 30.04.2008 N 56-ФЗ;
  3. Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» от 30.04.2008 N 55-ФЗ.

Добровольное пенсионное страхование призвано повысить уровень жизни пенсионеров, предоставляя им гарантированную надбавку к трудовой части пенсии. За счет накопленных средств и процента от их инвестирования граждане после выхода на пенсию могут сохранить за собой прежний доход и ни в чем не нуждаться.

Оцените статью
zavtrapensiya.ru
Добавить комментарий

Adblock
detector
Москва и МО:
+7(499) 938-40-67
СПб и Лен. область: Санкт-Петербург и область:
+7(812) 467-44-78
Россия (горячая линия):
8(800) 350-23-69
Получить консультацию