Критерии выбора НПФ: плюсы НПФ

Как только человек обретает финансовую независимость от родителей, ему приходится сталкиваться с огромным количеством бюрократических систем. Все в нашей жизни регулируется теми или иными институтами и организациями. И если встречи с некоторыми из них можно избегать, например, отказываясь от поездок за границу или открытия своего дела, то тема пенсионных фондов касается каждого. И если Вы задумываетесь о том, что не хотите доверять свои накопления на старость государству, то в конце концов придется выбирать, какой лучше НПФ выбрать.

НПФ или ПФР: что выбрать

В первую очередь, задаваясь вопросом, какой пенсионный фонд лучше, необходимо понять разницу в этих двух системах, какие плюсы и минусы каждый тип предоставляет своим вкладчикам. Начнем с Пенсионного Фонда России. ПФР традиционно распоряжается пенсионными накоплениями россиян, но многих граждан пугает катастрофически низкая пенсия, которая выплачивается по достижении «возраста дожития».

Сегодняшняя государственная пенсия, даже при стабильном стаже более 40 лет, очень редко достигает отметки в 20000 рублей, а чаще остается близкой к прожиточному минимуму. Именно этот факт заставляет людей задумываться о переводе своих накоплений в негосударственные ПФ.

Критерии выбора НПФ: плюсы НПФ

В функции ПФР входит:

  • формирование страховой пенсии граждан, которая является обязательной выплатой;
  • расчет и выплата социальных отчислений определенным группам населения (инвалиды, ветераны, сироты и т. д.);
  • распределение и выплата материнского капитала;
  • сбор средств с работодателей (те самые 22 % от официальной заработной платы сотрудника);
  • участие в госпрограммах и т. д.

Главное преимущество ПФР, конечно, в его связи с государством – эта структура остается стабильной долгие годы. Государство контролирует все аспекты его работы. Кроме того, страховая и накопительная часть пенсии находятся в одной «копилке», а это достаточно удобно. Но, к сожалению, без очевидных минусов не обошлось:

  • после смерти гражданина все средства переходят в пользу фонда;
  • реформы системы проводятся без согласия вкладчиков;
  • низкая доходность.

Главное отличие НПФ от государственного – это более широкий спектр возможных путей инвестирования средств вкладчиков, и, как следствие, более высокий доход. Как ни странно, в этом преимуществе кроется и опасность негосударственных фондов – если руководство допустит ошибку, НПФ может банально прогореть.

Помимо перечисленных выше, у негосударственных структур есть и другие особенности, которые разделяются на достоинства и недостатки.

Плюсы НПФ:

  • накопления можно изъять полностью при достижении пенсионного возраста;
  • средства можно передавать по наследству;
  • страхование вкладов – при отзыве лицензии средства возвращаются ПФР;
  • возможность выбора наиболее привлекательного ПФ и перехода из одной структуры в другую не чаще одного раза в пять лет;
  • контроль над НПФ со стороны государства и ЦБ.

Минусы:

  • риск отзыва лицензии у нестабильных и малодоходных фондов;
  • риск, связанный с неэффективными инвестициями.

Критерии выбора НПФ: плюсы НПФ

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Когда вы задумываетесь, в какой негосударственный пенсионный фонд лучше перейти, отзывы коллег и друзей иногда играют решающую роль, но не стоит принимать такое решение «за компанию». В вопросах, связанных с финансами, нужно в первую очередь ориентироваться на факты и характеристики той или иной организации.

Основные критерии при выборе НПФ

Вы сможете решить, какой пенсионный фонд лучше выбрать, опираясь на ряд параметров:

  • Возраст организации. Очевидно, что чем дольше организация продержалась на рынке, тем стабильнее ее структура.

Эксперты советуют отдавать предпочтение тем НПФ, которые устояли во время обоих экономических кризисов, произошедших в 1998 г. и в 2008 г.

  • Заявленная доходность. Эти данные, как правило, можно найти в официальных отчетах организаций на их сайтах. Заявленные цифры сравниваются с данными Банка России, расхождение этих показателей – повод насторожиться. Высокие проценты в обещаниях могут оказаться мошенничеством.
  • Учредители. Выбирая, в какой пенсионный фонд лучше перейти, нужно обратить внимание на организацию, создавшую его. Предпочтительнее крупные банки, промышленные предприятия из сферы добычи природных ресурсов или из энергетической отрасли. Чем менее известен на рынке учредитель, тем меньше шанс, что средства будут вложены эффективно, и обещанная прибыль будет реальной.
  • Удобство сервисов и открытость организации. Официальный портал НПФ должен содержать в себе всю актуальную информацию о его структуре, лицензии, отчетности, количестве вкладчиков и инвестициях. Кроме того, интерфейс должен быть понятен рядовому пользователю и гарантировать легкий доступ ко всей информации о вкладе.
  • Репутация на рынке и место в рейтинге НПФ. Эти два взаимосвязанных критерия помогут быстро определить степень доверия к конкретной организации.

Рейтинги доходности и надежности НПФ

Благодаря ежегодным рейтингам можно отследить самые доходные и надежные негосударственные пенсионные фонды. В рейтинге присваиваются условные обозначения, соответствующие буквам латинского алфавита. Марку «А» получают только фонды, заслужившие доверие и имеющие высокую доходность. В различных рейтингах обозначения могут отличаться, например «А++» или «ААА»: и то, и другое означает лучшую оценку экспертов.

Лучший НПФ в 2019 году по результатам деятельности

Согласно отчету Центрального Банка РФ, за первый квартал 2019 года лучшим негосударственным пенсионным фондом в стране стал НПФ Сбербанка. Из опубликованных данных видно, что ему принадлежит 15 % активов на этом рынке. Этот фонд занял первое место по объему накоплений пенсий, активам, а также по числу застрахованных лиц (23,3 %).

Критерии выбора НПФ: плюсы НПФ

Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд

Как говорилось выше, возможность смены НПФ – это главный плюс ухода из ПФР: вы можете сами решать, в какой пенсионный фонд лучше перейти. У вкладчиков есть два варианта перевода пенсии из одного фонда в другой:

  • Срочный. Производится по истечении пятилетнего срока вклада.
  • Досрочный. Производится в следующем году.

Обратите внимание, что частые переходы из одного НПФ в другой значительно снижают доходность ваших накоплений.

Кроме смены фонда у граждан есть еще и возможность выбора управляющей компании и инвестиционного пакета. И то, и другое можно менять без потерь раз в год.

Законодательное регулирование

Деятельность НПФ регулирует Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» (N 75-ФЗ). В нем описываются аспекты работы организации, формат правовых отношений в рамках договоров между фондами и вкладчиками. Этот закон вступил в силу 7 мая 1998 года.

Какой пенсионный фонд выбрать, конечно, решать только Вам, но информация, представленная выше, поможет сделать этот выбор осознанно и с минимумом риска. Пенсия – это гарантия комфортной старости, к которой стремится каждый человек.

Оцените статью
zavtrapensiya.ru
Добавить комментарий

Adblock
detector
Москва и МО:
+7(499) 577-00-25 + 314
СПб и Лен. область: Санкт-Петербург и область:
+7(812) 425-66-30 + 314
Россия (горячая линия):
8(800) 350-84-13 + 314
Получить консультацию